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企业骗贷手段以及银行防范对策全解!

2018-09-07 04:45:26  #kehujinglibidu#

原标题:企业骗贷手段以及银行防范对策全解!

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对公客户经理必读讯企业骗贷手段以及银行防范对策全解!是微信公众号【对公客户经理必读】发布的微信文章,以下是对公客户经理必读微信公众号文章简介企业骗贷手段以及防范对策全解!2017-05-1507:15贷款/银行/融资导读近年来,一些震惊全国的骗贷案接二连三被曝光,而且涉案的的金额越来越大,引起了整个...,希望对您有帮助. 前言 近年来,一些震惊全国的骗贷案接二连三被曝光,而且涉案的的金额越来越大,引起了整个社会的重视。企业以各种方法诈骗贷款,令借款机构产生了巨额不良贷款,产生巨大损失。

所谓企业骗贷,就是企业以虚构事实,隐瞒真相等各种欺骗手段诈骗银行贷款。
企业骗贷手段以及银行防范对策全解!

企业骗贷主要手段
(一)注册空壳公司,建造空壳厂房 企业在没有规定资金的情况下,只要花些钱就可以请中介公司注册一家空壳公司。现在市场上有很多中介公司,只要你给足他们费用,他们就可以代办成立公司所需要的所有文件,而你要做的仅仅是提供你的身份件复印件就够了。

中介公司可以提供空壳公司的注册地址,如果你有需要并愿交费的话,中介公司甚至可以向客户提供“秘书服务”。 即中介公司安排“专人”以“贵公司名义”专线接听电话,并提供及时转接、留言、业务介绍等服务。此外还负责代收发信件、传真。
当这一切搞定,空壳公司诞生后,不法者就开始以这个空壳公司的名义向银行骗贷。而另有一些人,为了骗贷,就花些小钱建造一个空壳厂房,然后拿这个空壳厂房向银行申请抵押贷款。
企业骗贷手段以及银行防范对策全解!
有的企业注册多家空壳企业,租用办公场所甚至根本没有办公场所,以无关人作为法定代表人,用于为关联企业提供担保、虚构供销合同和资金转移便利,规避银行集团客户管理要求;有的采购和销售在境外的外资企业主对投资新设公司的实际投入极少,或利用当地政府招商引资政策由政府返还土地使用费,或以设备、技术作为资本金,更有甚者将注册资金抽逃,获得银行贷款后,再利用“高进低出”掏空企业利润。

空壳企业隐藏关联关系、编造财务报表,伪造交易合同,为关联企业提供担保或转移资金,骗取银行贷款。为营造资金雄厚的假象,何某调集银行贷款作为注册资本,成立多家注册资本达数千万元甚至数亿元的“空壳企业”,在完成验资、工商登记等程序后,何某将注册资本抽回。从1995年起至2004年案发,共完成了对140多家公司的注册,将未实际出资、未实际参与经营决策的下属员工、亲友登记为“挂名”股东或法定代表人,而实际运作控制上述企业的集团母公司反而没有工商注册。其中大多数公司不开展具体业务,而是充当走账和融资公司。通过编造财务报表、伪造购销合同、提供虚假的增值税发票等,以空壳公司名义相互进行担保。在骗取银行贷款后,何某将银行贷款在其注册的空壳公司间“走帐”等方式,归还先行到期贷款,同时还用于购置房产、个人挥霍。最终因经营不善、诈骗成本庞大等原因,在“拆东墙补西墙”的诈骗中亏损累积滚动,最终造成银行巨额经济损失。法院以贷款诈骗罪判处何某无期徒刑。

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