你和家人在投资理财中出现过分歧吗?应该如何解决?

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由于理财知识水平的差异,风险承受能力的不同,家庭中的多个成员的同时介入,难免会在理财规划制定和执行过程中出现分歧,导致产生家庭矛盾,影响家庭和谐和投资收益。


一、理财规划制定过程中的分歧


在理财规划制定过程中,风险承受能力强的家庭成员倾向于选择高风险理财产品的配置,比如混合型基金、股票型基金,甚至是直接炒股,而风险承受能力弱的家庭成员倾向于选择中低风险的理财产品,比如定期理财产品、债券基金、货币基金等等。这就会出现分歧。



其实这一点还比较好解决,我们可以选择不同风险程度的理财产品,按照资金配置比例组成一个折中的投资组合。例如,做这样一个家庭投资组合:


20%的资产配置为货币基金或者银行T+0理财产品,用于日常消费支出。它能兼顾理财的收益和活期的便利性,年化收益率在2%-3%之间,比存银行活期要高出十几倍不止。


40%的资产配置为定期理财产品何债券基金。这部分属于低风险投资,收益比较稳健,年化收益率在5%左右。家庭中需要临时性的大额支出,也可以赎回债券基金,T+1日到账,还是比较方便的。


40%的资产配置为混合型基金和股票型基金。想要跑赢通货膨胀就必须配置一定的权益类资产。目前大盘在2800多点,估值还是比较低的,中长期投资获得正收益的概率还是非常大的。作为工薪阶层,还可以通过基金定投的方式,分散买入,降低风险。



当然以上只是一个例子,每个家庭可以根据自身的收入、支出和风险承受能力进行灵活调整,构建自己的家庭投资组合。


二、理财计划执行过程中的分歧


在理财计划的执行中,什么时候买入/卖出、买入/卖出哪个理财产品是最容易产生分歧的地方。


举个简单的例子,目前大盘在2800多点震荡,可能先生觉得全球都在降息、放水,这样宽松的货币政策有利于股市上涨,加上美股连创新高,A股未来上涨的概率很大,现在应该继续买入;而太太可能认为,大盘从3月底以来已经上涨了近两个月,积累了一定的获利盘,技术上存在调整需求,同时由于华为等问题,消息面上的不确定性因素增多,A股未来下跌的概率更大,应该减仓卖出。



这种对后市的预测,肯定有一个人正确,有一个人错误。如果按照先生的看法继续买入,而市场却出现了下跌,这就会造成比较大的亏损;反之如果按照太太的看法减仓卖出,而市场却出现了上涨,这就会出现踏空。夫妻之间难免会相互埋怨和指责,引发家庭成员之间的矛盾。


投资理财是一件复杂、专业的活动,谁也无法保证自己的看法一定正确,操作一定不会出现亏损。最近巴菲特不还割肉航空股了吗?股神都会出错,更何况我们普通投资者呢。所以,对家人多一些包容,少一些指责,家庭生活中不止有理财这一件事,还有很多美好的生活等待我们去享受。


回到投资上,建议家庭理财尽量选择中长期投资,把握市场整体趋势,出错的概率会比频繁交易小得多。同时,降低对投资理财的目标设定,通过投资组合的方式获得稳健收益,不要整天想着抓涨停、收益翻番,要知道股神巴菲特的年化收益率也只有20%左右。以平和的心态去投资理财,说不定你的收益会更高。



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